Der leichte Rückgang der Versicherungsbeiträge für Hausratversicherungen ist der Politik zu verdanken. Eine Änderung bei der Besteuerung von Versicherungen hat dazu geführt. Im Wesentlichen ist die Versicherungssteuer erhöht worden – allerdings wurden neue Berechnungsgrundlagen bestimmt, die zum besagten Steuervorteil führen. Außerdem darf die Steuer nicht vollständig auf den Kunden umgelegt werden. Gerade im Bereich der Hausratversicherung müssen die Versicherer einen größeren Teil der Steuerlast selbst tragen, weil eine Abwälzung auf die Versicherungsnehmer nicht zulässig ist.

Laut dem Bund der Versicherten (BdV) ist der Beitragsrückgang jedoch nicht allzu groß bemessen und dürfte sich daher nur bei den wenigsten Hausratversicherungen sichtlich bemerkbar machen. Alles in allem soll der leichte Rückgang jedoch zumindest eine Beitragsstabilität garantieren. Versicherungsexperten rechnen damit, dass die Hausratprämien in diesem Jahr so gut wie nicht steigen werden – ein Umstand, der den Versicherungsnehmern auf jeden Fall entgegenkommen dürfte.

Die neue Methode der Steuerermittlung greift übrigens seit Beginn dieses Monats. Wer in diesem Jahr noch keinen Beitrag für seine Hausratversicherung entrichtet hat, dürfte vom Rückgang womöglich schon bald profitieren. Anders sieht es aus, wenn der Beitrag vom Versicherer bereits vor dem 1. Juli festgesetzt und erhoben wurde: Eine Rückerstattung ist nicht möglich.

Die Ausgangslage beim Deutschen Ring (DR) gestaltet sich wie folgt: Über immerhin achtzig Jahre präsentierte sich der Deutsche Ring als Universalversicherer, alle Versicherungen sollten unter einem Dach Platz finden. DR Leben und DR Sach gehören unter diesem Dach faktisch zum Versicherungsunternehmen Bâloise, die Krankenversicherung unter dem Markenname Deutscher Ring war zunächst ein Verein auf Gegenseitigkeit und befindet sich nun seit wenigen Monaten unter dem Dach der Signal Iduna. Die zum Teil undurchsichtigen Verflechtungen beider Konzerne unter dem Dach Deutscher Ring führte in den vergangenen Monaten zu so großen Spannungen, dass der Deutsche Ring nun vor seiner Zerschlagung steht. Derzeit sieht es so aus, dass der Markenname bei der Krankenversicherung und somit bei der Signal Iduna verbleiben wird, die Lebens- und Sachversicherungen werden wohl Bâloise zugesprochen werden und einen neuen Markennamen erhalten. Sollte sich für Versicherte eine Änderung ergeben, werden sich die Assekuranzen kurzfristig mit ihnen in Verbindung setzen. Eine schneller Änderung ist allerdings nicht zu erwarten: Im Gespräch mit der Financial Times Deutschland erklärte Signal Iduna-Chef Schulte, dass eine Trennung des Versicherungsgeflechts allein im IT-Bereich rund zweieinhalb Jahre dauern werde.

Die Hausratversicherung des Deutschen Rings umfasst neben dem üblichen Versicherungsumfang auch einen Schutz vor Elementarschäden und Rückstauschäden – auch bei grober Fahrlässigkeit. Ersatz wird bis zum Neuwert geleistet. Bei Neuabschluss winkt ein Schadenfreiheitsrabatt. Der Versicherungsschutz steht in zwei Varianten – Top- Schutz und Basis-Schutz – zur Verfügung.

Haben sich Versicherungskunden einmal für eine Assekuranz entschieden und sind sie mit ihrem Versicherungsunternehmen zufrieden, so die Studie, entwickeln sie eine besondere Markentreue. Anders gesagt: Haben Versicherungskunden eine Assekuranz einmal für gut befunden, wechseln sie die Versicherung vergleichsweise selten. Ob ein Kunde zufrieden ist, hängt u.a. vom Schadens- und Leistungsmanagement ab: Je komfortabler und reibungsloser die Regulierung im Schadensfall vonstatten geht, desto zufriedener zeigen sich die Kunden und desto eher sind sie bereit, bei einem Versicherer zu bleiben.
Die Konsequenz aus der Studie lautet zusammengefasst: Statt viel Geld in Beratung und Service zu investieren wären die Assekuranzen besser beraten, an ihrem Markenimage zu arbeiten und in Kostensenkungsmaßnahmen zu investieren.

• Hochwasser
• Überschwemmung
• Schneedruck
• Lawinen
• Erdrutsch
• Erdfall
• Erdbeben

aber übernimmt nur die Elementarschadenversicherung, doch diese ist lediglich freiwillig und zusätzlich abschließbar. Die Elementarschadenversicherung wird nur im Paket angeboten und als Ergänzung zur Grunddeckung der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung. Natürlich können ältere und bestehende Policen ergänzt werden. Bei erweiterten Elementarschäden wird ein Beitragszuschlag fällig, außerdem muss der Vertrag eine Selbstbeteiligung enthalten. Die Selbstbeteiligung wird in Promille der Gesamtversicherungssumme vereinbart und beträgt üblicherweise
· bei Erdbeben zehn Promille,
· bei Hochwasser und Überschwemmung fünf Promille
und
· bei Sturm, Hagel, Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch, Erdfall ein Promille.

Prinzipiell stellt sich der Erhalt der Elementarschadenversicherung problematisch dar. Kunde ohne Bedarf werden diesen Zusatz ohne Probleme erhalten. Diejenigen mit Bedarf erhalten den Schutz gar nicht oder nur sehr schwer bzw. dann zu relativ hohen Prämien. Bei Wohngebäuden in “gefährdeten” Regionen (z. B. südöstliches Baden-Württemberg) ist der Abschluß meist gar nicht möglich.

Der Bund der Versicherten fordert daher schon seit langem eine gesetzliche Verpflichtung zur Elementarschadenversicherung. Denn die Naturkatastrophen sind seit den 60er-Jahren auf das Dreifache gestiegen, die volkswirtschaftlichen Schäden haben sich überdies – inflationsbereinigt – verneunfacht.